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第17章

富爸爸大预言-第17章

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他们欺骗自己的家人。我们俩都遇见过一些欺骗自己丈夫或者妻子 的人,他们认为那是小事一桩,没有什么大不了,但是最终却真的 出现了麻烦。幸福、稳固、强大的家庭对我非常重要,我相信对你 来说也是如此。”
这场关于家庭的讨论引起了我的共鸣,就在富爸爸准备结束这 个话题之前,我忍不住说:〃你非常富有,因此有时间与家人在一 起。不过,我爸爸常常为了公务出差,好几天回不了家。他说,如 果想得到加薪和晋升,如果想购买餐桌上的食物和更大的房子,就 需要四处奔走。”
“我知道,”富爸爸说,〃很多人为了加薪、晋升,或者为了看起 来富有而购置大房子。正如我所说的,人们总是投资自己认为重要 的东西。不过,在我看来,上面这些举动却并非是投资,而是在财 务和家庭上的自杀行为。现在,有多少父母没有时间与孩子待在一 起?如果我没有花这么多时间教你关于企业和投资的事情,你今天 会在哪里?可是,你爸爸没有时间,他过于忙于工作,为的是支付 购置大房子的开支。”
富爸爸的话,让我终于明白为什么他总是特别强调计划。在 〃富爸爸〃系列图书的前几本中,我曾经介绍过,富爸爸认为有安 全、舒适和富有等好几类计划。他是一个严格制定并执行计划的人,
渴望有更多时间陪伴孩子,于是就制定了一个致富计划。穷爸爸的 计划就是重新返回学校,以便获得晋升丨拿到更高薪水。虽然他竭
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尽全力,希望与孩子们待在家里,但是事实上,他常常奔忙在路途 上。富爸爸不是这样,他常常在家,让自己的员工经营企业和投资。 现在,我意识到区别这三类不同的投资是何等重要。忽然,我想起 了自己的很多朋友,他们只想致富丨却不愿意投资前两类阶层的投 资项目。于是,我就问富爸爸:〃对于那些只是投资富人的投资项 目,而不投资前两个阶层投资的人来说,究竟会发生什么呢?〃
〃一些人的确那样做了。”富爸爸回答说,〃但是,只有极少数人 做到了。我遇到过很多人,他们投资富人的投资项目早于投资穷人 和中产阶层的项目。我遇到过一些人,他们投资那些雄心勃勃、吹 嘘可以赚数百万美元的大项目,不过,他们大多最终赔钱,成为商 业领域骗子、无赖和梦想家的牺牲品。”
我点点头,自嘲地笑了笑,说道:〃我遇到过很多这样的人。事 实上,在我刚刚起步的时候,我自己就是那样的人。”
富爸爸也忍不住笑了,他说:〃我明白。你肯定有一些撞到了好 运的故事,问题就出在你在开始自己第一个企业的时候,就撞到了 好运。那个时候,你非常幸运,不过你没有能力永远遇上幸运。当 你与三个合作伙伴的关系破裂的时候,一切麻烦就接踵而至。你拥 有企业,这都是富人才有的投资,但是你们忘记了穷人和中产阶层 投资的重要。因此,当你们的企业撞到好运的时候,你和伙伴们并 没有致富,你也变成了 ‘小丑’,最终失去了一切。”
〃现在,我有了这三类人的投资。”我说,“我很有希望拥有三类 人所有的投资能力。”
〃我也希望如此。”富爸爸若有所思,轻声说道,〃不过,也不用 担心。投资三类人所有的投资是一个全职工作,你将会在未来迎接 挑战,正像我的好多员工将在未来迎接挑战一样。”
〃那么,我们今天讨论的结论就是:作为个人,我们只会投资自 己认为重要的投资。”我接过富爸爸的话题,说道,“你的很多员工 懂得投资对于自己重要性,但是还没有将这个问题看得非常重要。 他们还有其他一些自己认为非常重要的投资,需要将时间和金钱都 ^^投入其中。〃

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“很对,瞧瞧你爸爸和我的区别吧!你爸爸说房子是他最大的投 资,也就是说,对他而言,房子比股市的投资组合和房地产更为重 要。因此,他的大学学位和工作职位、头衔也比学习投资重要得多。
我将时间和金钱投入到自己认为重要的东西上面,他也将时间和金 钱投入到自己认为重要的东西上面。问题在于,现在失去了工作以 及大部分积蓄时,他才发现:自己原来认为重要的东西,在真实世 界中根本一钱不值^自己宽敞的房子,原来并不是真正的资产;
自己的大学学位和工作经验,并不能在真正的商业世界和投资市场 中给自己带来什么切实的帮助。真实世界与教育或政府世界截然不 同,他的投资在真实世界得不到任何回报。”
槠蓄无需多少财商
在〃富爸爸〃系列图书中,我已经介绍过三类不同的教育类型,
它们分别是:
学校教育
职业教育
财商教育
穷爸爸很好地接受了前两种教育,富爸爸则很好地接受了最后 一种教育,也就是财商教育。当《雇员退休收入保障法案》获得通 过的时候,富爸爸很快意识到这项法案并未能强调普及财商教育的 重要性。1988年,他还发现一些财务顾问在提供服务的时候丨利用 了法案的缺陷。结果,很多人还是依然如故,做着他们自己过去做 着的事情。到他们退休的时候,将不可能实现从2象限和3象限到I 象限的转变。
富爸爸再次拿起便签,看看上面中产阶层和富人各自认为重要 的东西。他指着“储蓄〃这个词问道:〃储蓄需要多少财商呢?〃
#不知道丨”我回答说,#我从来没有认真考虑过这个问题。” —一
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〃嗯,在我看来,储蓄根本不需要任何财商,我可以训练一只猴 子来储蓄。”富爸爸忍不住笑了,他接着说,“不过,还有那么多人 觉得自己聪明到可以储蓄,真的很可笑。任何人都可以找银行出纳 员,而如果他们自己不懂,出纳员甚至还可以替你签好存款单。这 有什么困难呢?储蓄也许算是一个明智之举,但是却无需多少财 商。〃
“你可以训练一只猴子储蓄,是吗?〃我觉得富爸爸说得有些过
分。
〃我想应该可以。”富爸爸笑着回答,〃看,我正是要借此指出很 多人的财商知识少得可怜。如果很多人连储蓄都有困难,那么当他 们从事更复杂的投资时,还会有多少机会?看看你爸爸,他是一个 很有学问和涵养的人,却不能让一个简单的冰淇淋专营店蠃利。他 是一位储蓄者,却不是一位投资者,更不是一位商人。他没有什么 商业投资。〃
“他感到自己上当受骗,不过事实上,他自己甚至读不懂一份财 务报表或者特许经营协议。”我接着说,〃本来,我想让他请你去看 看那个小店和账务,但是他的自尊心不会容许这样做。他说你没有 接受过大学教育,他从来不愿听你的建议。”
富爸爸摇了摇头,指着刚才写下的富人的投资,说道:“这些投 资都需要投资者接受过财商教育。不过,尽管你爸爸拥有大学学位, 他却从来没有接受过财商教育。”
富人
创立自己的企业 大量的房地产投资 私人普通股权基金 套利基金
个人短期资本经营者 私人会所 有限合伙
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接着,富爸爸指着中产阶层一栏说道:〃这个群体的投资,所需 要的财商教育非常之少。正像我所说的,我可以训练一只猴子储蓄,
然后训练它购买共同基金。事实上,每年都有些人在搞一场比赛。
他们让猴子选中一只股票,与他人事先选中的股票比较,结果发现 猴子选中的股票常常赢利更多。”
中产阶层
高薪职位 专业人士 房子
储蓄
退休金计划 共同基金
〃那也就是说,中产阶层没有成为富人,那是因为他们缺乏财商 教育,是吗?〃我问富爸爸。
〃嗯,他们中也有些人最终成了富人。”富爸爸接着说,〃不过,
由于没有经受过坚实的财商教育,他们用了大量艰苦的劳动获取了 不少财富,而且也用了大量的金钱来保持自己的富有;另一方面,
财商越低,你的财富面临的风险越大。因此,中产阶层主要关注储 蓄,而富人关注投资。中产阶层将大量资金投入自家房子,而不是 投资到房地产中。他们两者之间的区别就在于财商教育。如果中产 阶层接受了良好的财商教育,他们就会明白购置自己的大房子、储 蓄,这些才真正有风险,而投资房地产才是真正的明智之举。”
〃因而,我重建了自己的企业之后,就可以开始投资那些富人投 资的项目。”我指着富爸爸在便签上所写的富人的投资项目说道。
“你可以做你想做的任何事情,现在,我只是想告诉你,人们仅 仅在投资自己认为重要的东西。我的很多员工并不认为自己的退休 计划有多么重要,他们还想用自己的资金去做其他很多事情丨去做
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那些他们认为重要的事情。”富爸爸接着说,“如果你想投资那些富 人的投资,那么,我鼓励你还是继续对自己进行财商教育。如果你 有一个较高的财商,那么,对很多人来说充满风险的事情,对你而 言可能也就非常安全可靠;而那些对于穷人和中产阶层非常安全可 靠的事情,对你而言却风险很大。总而言之,你所认为重要的东西# 就是你最终将要投资的东西,决定权完全在你个人手中。”
一场巨大的市场危机,只会让接受财商教育有限的人畏惧不安。 一场巨大的市场危机,却有可能是拥有良好财商的人的致富良机。 正如富爸爸常常所说的:“如果你拥有良好的财务知识,就不必担心 市场的涨跌变化。相反,你只会为市场的涨跌变化而欣喜不已!
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第8章 问题的起因
《雇员退休收入保障法案》并非是即将到来的股市危机的起因。
《雇员退休收入保障法案》的获得通过、安然公司丑闻以及将来很多 大型公司的垮台,仅仅是更为严重问题即将出现的先兆。本章探讨 的就是这些问题背后的问题,我们如何开始彻底、全面地解决这些 问题。在本章中,我们将探讨隐藏在富爸爸预言背后的深层原因。
社会保险和医疗保险制度也存在问题。克林顿政府2000年的财 务预算报告声称:“在政府的信托基金中,没有包括将来会带来好处 的一些实际经济资产。”也就是说,政府最终承认,的确存在社会保 险信托基金亏空的问题。当然这些不过是我们的猜测,社会保险是 否仅仅只是庞氏骗局的修订版?
在当今的美国社会,每个雇员根据自己薪水标准,缴纳薪水的 了。65%;加上雇主的了。65%;总共15。39^用来支付社会保险和医 疗保险。每个雇员都希望自己退休之后,就会站到获取回报的起跑 线上。如果还有足够的雇员仍然还在“前门〃交钱,那么自己的退 休金就不存在问题。问题在于,因为人们的寿命在不断延长丨 越来 越多的退休者将等在#后门〃处准备拿钱。这样看来,缴费确定型 退休金计划是不是只有在前门人数多于后门人数的时候,才可以运
僅供
試讓
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转实施呢?
几十年以来,联邦政府挪用了社会保险金结余,也就是社会保 险税收入与支出之差,政府以联邦财政部公债的形式使用了这笔钱。 近年来,很多批评者指出,社会保险体系是一个骗局,信托基金中 已经没有钱了。另一方面,政府官员又在反驳那些批评者,否认现 行社会保险体系存在任何问题。2000年,当克林顿政府公开发表了 那个声明,声称的确存信托基金亏空的现实,这标志着政府首次承 认社会保险体系存在问题。这个问题,听起来似乎与安然公司存在 的问题没有什么两样。
在20世纪30年代中期,当社会保险体系开始启用的时候,它 的运作情况非常好,平均42个人才负担一个社会保险受益人。到了 2000年,就是平均3。4个人负担一个社会保险受益人。到了 2016 年,根据报告测算,社会保险收入将会少于支出,整个社会保险体 系因此可能陷入破产境地。也就是说,那时在后门处等待拿退休金 的人实在太多了。
我们在前面曾经讲过丨2016年也是第一批在婴儿潮中出生的人 刚刚年满70岁的高峰期,仅仅那一年年满70岁的美国人就超过了 70万,这个统计数字还不包括可能在70岁之前去世的人,也就意味 着那一年出现了 70万70岁以上的老人丨而且,这个数字还会在随 后几年中持续增长。这也就是说,〃完美风暴〃还正在酝酿。2002 年,一些政府官员建议,允许年轻员工使用个人储蓄账户或者股市 进行投资。如果这项法案获得通过,那可能就意味着,在社会保险 体系中,为年老的退休者准备的资金将会更少,现有的社会保险体 系甚至在2016年之前就开始陷于崩溃中了。
在1979年,我还不能完全理解富爸爸为什么对未来如此担忧丨 我对像他这样的富人拥有如此悲

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