富爸爸大预言-第17章

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他们欺骗自己的家人。我们俩都遇见过一些欺骗自己丈夫或者妻子　的人，他们认为那是小事一桩，没有什么大不了，但是最终却真的　出现了麻烦。幸福、稳固、强大的家庭对我非常重要，我相信对你　来说也是如此。”
这场关于家庭的讨论引起了我的共鸣，就在富爸爸准备结束这　个话题之前，我忍不住说：〃你非常富有，因此有时间与家人在一　起。不过，我爸爸常常为了公务出差，好几天回不了家。他说，如　果想得到加薪和晋升，如果想购买餐桌上的食物和更大的房子，就　需要四处奔走。”
“我知道，”富爸爸说，〃很多人为了加薪、晋升，或者为了看起　来富有而购置大房子。正如我所说的，人们总是投资自己认为重要　的东西。不过，在我看来，上面这些举动却并非是投资，而是在财　务和家庭上的自杀行为。现在，有多少父母没有时间与孩子待在一　起？如果我没有花这么多时间教你关于企业和投资的事情，你今天　会在哪里？可是，你爸爸没有时间，他过于忙于工作，为的是支付　购置大房子的开支。”
富爸爸的话，让我终于明白为什么他总是特别强调计划。在　〃富爸爸〃系列图书的前几本中，我曾经介绍过，富爸爸认为有安　全、舒适和富有等好几类计划。他是一个严格制定并执行计划的人，
渴望有更多时间陪伴孩子，于是就制定了一个致富计划。穷爸爸的　计划就是重新返回学校，以便获得晋升丨拿到更高薪水。虽然他竭
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尽全力，希望与孩子们待在家里，但是事实上，他常常奔忙在路途　上。富爸爸不是这样，他常常在家，让自己的员工经营企业和投资。　现在，我意识到区别这三类不同的投资是何等重要。忽然，我想起　了自己的很多朋友，他们只想致富丨却不愿意投资前两类阶层的投　资项目。于是，我就问富爸爸：〃对于那些只是投资富人的投资项　目，而不投资前两个阶层投资的人来说，究竟会发生什么呢？〃
〃一些人的确那样做了。”富爸爸回答说，〃但是，只有极少数人　做到了。我遇到过很多人，他们投资富人的投资项目早于投资穷人　和中产阶层的项目。我遇到过一些人，他们投资那些雄心勃勃、吹　嘘可以赚数百万美元的大项目，不过，他们大多最终赔钱，成为商　业领域骗子、无赖和梦想家的牺牲品。”
我点点头，自嘲地笑了笑，说道：〃我遇到过很多这样的人。事　实上，在我刚刚起步的时候，我自己就是那样的人。”
富爸爸也忍不住笑了，他说：〃我明白。你肯定有一些撞到了好　运的故事，问题就出在你在开始自己第一个企业的时候，就撞到了　好运。那个时候，你非常幸运，不过你没有能力永远遇上幸运。当　你与三个合作伙伴的关系破裂的时候，一切麻烦就接踵而至。你拥　有企业，这都是富人才有的投资，但是你们忘记了穷人和中产阶层　投资的重要。因此，当你们的企业撞到好运的时候，你和伙伴们并　没有致富，你也变成了　‘小丑’，最终失去了一切。”
〃现在，我有了这三类人的投资。”我说，“我很有希望拥有三类　人所有的投资能力。”
〃我也希望如此。”富爸爸若有所思，轻声说道，〃不过，也不用　担心。投资三类人所有的投资是一个全职工作，你将会在未来迎接　挑战，正像我的好多员工将在未来迎接挑战一样。”
〃那么，我们今天讨论的结论就是：作为个人，我们只会投资自　己认为重要的投资。”我接过富爸爸的话题，说道，“你的很多员工　懂得投资对于自己重要性，但是还没有将这个问题看得非常重要。　他们还有其他一些自己认为非常重要的投资，需要将时间和金钱都　^^投入其中。〃
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“很对，瞧瞧你爸爸和我的区别吧！你爸爸说房子是他最大的投　资，也就是说，对他而言，房子比股市的投资组合和房地产更为重　要。因此，他的大学学位和工作职位、头衔也比学习投资重要得多。
我将时间和金钱投入到自己认为重要的东西上面，他也将时间和金　钱投入到自己认为重要的东西上面。问题在于，现在失去了工作以　及大部分积蓄时，他才发现：自己原来认为重要的东西，在真实世　界中根本一钱不值^自己宽敞的房子，原来并不是真正的资产；
自己的大学学位和工作经验，并不能在真正的商业世界和投资市场　中给自己带来什么切实的帮助。真实世界与教育或政府世界截然不　同，他的投资在真实世界得不到任何回报。”
槠蓄无需多少财商
在〃富爸爸〃系列图书中，我已经介绍过三类不同的教育类型，
它们分别是：
学校教育
职业教育
财商教育
穷爸爸很好地接受了前两种教育，富爸爸则很好地接受了最后　一种教育，也就是财商教育。当《雇员退休收入保障法案》获得通　过的时候，富爸爸很快意识到这项法案并未能强调普及财商教育的　重要性。1988年，他还发现一些财务顾问在提供服务的时候丨利用　了法案的缺陷。结果，很多人还是依然如故，做着他们自己过去做　着的事情。到他们退休的时候，将不可能实现从2象限和3象限到I　象限的转变。
富爸爸再次拿起便签，看看上面中产阶层和富人各自认为重要　的东西。他指着“储蓄〃这个词问道：〃储蓄需要多少财商呢？〃
#不知道丨”我回答说，#我从来没有认真考虑过这个问题。” —一
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〃嗯，在我看来，储蓄根本不需要任何财商，我可以训练一只猴　子来储蓄。”富爸爸忍不住笑了，他接着说，“不过，还有那么多人　觉得自己聪明到可以储蓄，真的很可笑。任何人都可以找银行出纳　员，而如果他们自己不懂，出纳员甚至还可以替你签好存款单。这　有什么困难呢？储蓄也许算是一个明智之举，但是却无需多少财　商。〃
“你可以训练一只猴子储蓄，是吗？〃我觉得富爸爸说得有些过
分。
〃我想应该可以。”富爸爸笑着回答，〃看，我正是要借此指出很　多人的财商知识少得可怜。如果很多人连储蓄都有困难，那么当他　们从事更复杂的投资时，还会有多少机会？看看你爸爸，他是一个　很有学问和涵养的人，却不能让一个简单的冰淇淋专营店蠃利。他　是一位储蓄者，却不是一位投资者，更不是一位商人。他没有什么　商业投资。〃
“他感到自己上当受骗，不过事实上，他自己甚至读不懂一份财　务报表或者特许经营协议。”我接着说，〃本来，我想让他请你去看　看那个小店和账务，但是他的自尊心不会容许这样做。他说你没有　接受过大学教育，他从来不愿听你的建议。”
富爸爸摇了摇头，指着刚才写下的富人的投资，说道：“这些投　资都需要投资者接受过财商教育。不过，尽管你爸爸拥有大学学位，　他却从来没有接受过财商教育。”
富人
创立自己的企业　大量的房地产投资　私人普通股权基金　套利基金
个人短期资本经营者　私人会所　有限合伙
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接着，富爸爸指着中产阶层一栏说道：〃这个群体的投资，所需　要的财商教育非常之少。正像我所说的，我可以训练一只猴子储蓄，
然后训练它购买共同基金。事实上，每年都有些人在搞一场比赛。
他们让猴子选中一只股票，与他人事先选中的股票比较，结果发现　猴子选中的股票常常赢利更多。”
中产阶层
高薪职位　专业人士　房子
储蓄
退休金计划　共同基金
〃那也就是说，中产阶层没有成为富人，那是因为他们缺乏财商　教育，是吗？〃我问富爸爸。
〃嗯，他们中也有些人最终成了富人。”富爸爸接着说，〃不过，
由于没有经受过坚实的财商教育，他们用了大量艰苦的劳动获取了　不少财富，而且也用了大量的金钱来保持自己的富有；另一方面，
财商越低，你的财富面临的风险越大。因此，中产阶层主要关注储　蓄，而富人关注投资。中产阶层将大量资金投入自家房子，而不是　投资到房地产中。他们两者之间的区别就在于财商教育。如果中产　阶层接受了良好的财商教育，他们就会明白购置自己的大房子、储　蓄，这些才真正有风险，而投资房地产才是真正的明智之举。”
〃因而，我重建了自己的企业之后，就可以开始投资那些富人投　资的项目。”我指着富爸爸在便签上所写的富人的投资项目说道。
“你可以做你想做的任何事情，现在，我只是想告诉你，人们仅　仅在投资自己认为重要的东西。我的很多员工并不认为自己的退休　计划有多么重要，他们还想用自己的资金去做其他很多事情丨去做
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那些他们认为重要的事情。”富爸爸接着说，“如果你想投资那些富　人的投资，那么，我鼓励你还是继续对自己进行财商教育。如果你　有一个较高的财商，那么，对很多人来说充满风险的事情，对你而　言可能也就非常安全可靠；而那些对于穷人和中产阶层非常安全可　靠的事情，对你而言却风险很大。总而言之，你所认为重要的东西#　就是你最终将要投资的东西，决定权完全在你个人手中。”
一场巨大的市场危机，只会让接受财商教育有限的人畏惧不安。　一场巨大的市场危机，却有可能是拥有良好财商的人的致富良机。　正如富爸爸常常所说的：“如果你拥有良好的财务知识，就不必担心　市场的涨跌变化。相反，你只会为市场的涨跌变化而欣喜不已！
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第8章　问题的起因
《雇员退休收入保障法案》并非是即将到来的股市危机的起因。
《雇员退休收入保障法案》的获得通过、安然公司丑闻以及将来很多　大型公司的垮台，仅仅是更为严重问题即将出现的先兆。本章探讨　的就是这些问题背后的问题，我们如何开始彻底、全面地解决这些　问题。在本章中，我们将探讨隐藏在富爸爸预言背后的深层原因。
社会保险和医疗保险制度也存在问题。克林顿政府2000年的财　务预算报告声称：“在政府的信托基金中，没有包括将来会带来好处　的一些实际经济资产。”也就是说，政府最终承认，的确存在社会保　险信托基金亏空的问题。当然这些不过是我们的猜测，社会保险是　否仅仅只是庞氏骗局的修订版？
在当今的美国社会，每个雇员根据自己薪水标准，缴纳薪水的　了。65％；加上雇主的了。65％；总共15。39^用来支付社会保险和医　疗保险。每个雇员都希望自己退休之后，就会站到获取回报的起跑　线上。如果还有足够的雇员仍然还在“前门〃交钱，那么自己的退　休金就不存在问题。问题在于，因为人们的寿命在不断延长丨　越来　越多的退休者将等在#后门〃处准备拿钱。这样看来，缴费确定型　退休金计划是不是只有在前门人数多于后门人数的时候，才可以运
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試讓
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转实施呢？
几十年以来，联邦政府挪用了社会保险金结余，也就是社会保　险税收入与支出之差，政府以联邦财政部公债的形式使用了这笔钱。　近年来，很多批评者指出，社会保险体系是一个骗局，信托基金中　已经没有钱了。另一方面，政府官员又在反驳那些批评者，否认现　行社会保险体系存在任何问题。2000年，当克林顿政府公开发表了　那个声明，声称的确存信托基金亏空的现实，这标志着政府首次承　认社会保险体系存在问题。这个问题，听起来似乎与安然公司存在　的问题没有什么两样。
在20世纪30年代中期，当社会保险体系开始启用的时候，它　的运作情况非常好，平均42个人才负担一个社会保险受益人。到了　2000年，就是平均3。4个人负担一个社会保险受益人。到了　2016　年，根据报告测算，社会保险收入将会少于支出，整个社会保险体　系因此可能陷入破产境地。也就是说，那时在后门处等待拿退休金　的人实在太多了。
我们在前面曾经讲过丨2016年也是第一批在婴儿潮中出生的人　刚刚年满70岁的高峰期，仅仅那一年年满70岁的美国人就超过了　70万，这个统计数字还不包括可能在70岁之前去世的人，也就意味　着那一年出现了　70万70岁以上的老人丨而且，这个数字还会在随　后几年中持续增长。这也就是说，〃完美风暴〃还正在酝酿。2002　年，一些政府官员建议，允许年轻员工使用个人储蓄账户或者股市　进行投资。如果这项法案获得通过，那可能就意味着，在社会保险　体系中，为年老的退休者准备的资金将会更少，现有的社会保险体　系甚至在2016年之前就开始陷于崩溃中了。
在1979年，我还不能完全理解富爸爸为什么对未来如此担忧丨　我对像他这样的富人拥有如此悲