在路上--创业行动指南-第35章
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⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。
⑥企业债务偿还能力。企业的流动资金多少，企业的债务情况。
（3）贷款审批。企业通过银行审查，银行相关审查人员批准贷款。
（4）签定借款合同。借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的协议，是一种经济合同。借款合同应具备下列条款：①借款种类；②借款用途；③借款金额；④借款利率；⑤借款期限；⑤还款资金来源及还款方式；⑦保证条款；⑧违约责任；⑨当事人双方商定的其它条款。借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。
（5）发放贷款。企业申请贷款经审查批准后，应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改；借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。
（6）贷后检查。贷款发放后，银行要对企业执行合同情况进行跟踪调查和检查，以确保贷款使用的合理。
（7）收回贷款。企业应当按借款合同的规定按时足额的归还贷款本息。
当前，我国金融体制不够完善，中小企业地位较低等原因导致中小企业向银行贷款十分困难，创业企业要想得到银行的贷款跟是难上难。穆罕默德。尤努斯创业立的孟加拉国格莱珉银行凭借出色的金融运作，贷款给穷人，帮助很多穷人摆脱贫穷走向富有。我们很期待这种银行能在中国早日建立。从现在的情况了看，有些省市地方已经出台了扶植大学生、女性、下岗工人创业的优惠贷款政策。例如，江西省劳动保障部门近日出台规定，农民进城创业可申请小额担保贷款，最高可贷5万元，贷款可按规定享受财政贴息。创业者尽量利用当地优惠的贷款政策，取得银行贷款的支持。
2。风险投资
风险投资又称创业投资，是一种高风险、高潜在收益的投资，投资资本属于权益资本。
风险投资虽然是一种股权投资，但投资的目的并不是为了获得企业的所有权，不是为了控股，更不是为了经营企业，而是通过投资和提供增殖服务把投资企业作大，然后通过公开上市、兼并收购或其它方式退出，在产权流动中实现投资回报。风险投资可以是风险投资公司投资也可以是个人投资。著名的风险投资公司有美国国际数据集团（International Data Group，IDG）、日本软银、凯雷投资集团等等。
风险投资的特点：
（1）是一种股权融资，采用资本换股权方式控制所投资企业大部分股份；
（2）协助企业进行经营管理，参与企业的重大决策活动，包括高管任免；
（3）高风险和高回报“双高”特点，常常分阶段多次投资；
（4）投资目的是获得高额回报，不是控制企业产权；
（5）青睐于高科技、高成长潜力的企业。
风险投资机制与银行贷款区别：首先，银行贷款讲安全性，回避风险；而风险投资追求高收益，控制高风险。其次，银行贷款以流动性为本；而风险投资却以不流动性为特点，在相对不流动中寻求增长。第三，银行贷款关注企业的现状、企业目前的资金周转和偿还能力；而风险投资放眼未来的收益和高成长性。第四，银行贷款审查重点在于企业的事物资产抵押实力和信誉担保实力；而风险投资着重审查创业团队的管理能力和创业精神，项目的市场前景和投资回报，且无需抵押担保。最后，银行贷款青睐于成熟行业中的大型企业；而风险投资青睐于新兴的、有高速成长性的企业和项目。
如何获得风险投资？
（1）将优秀的项目变成完整的创业计划书，首先项目一定要优秀，最好是富有创意可行性强的项目，尽量在互联网、生物工程、绿色节能等新兴行业中选择高增长、高收益的项目。然后，要将创业变成完整的创业计划书，针对融资公司撰写创业计划书。
（2）组建优秀的管理团队，设立专门小组负责融资，撰写完整的融资计划。风险投资家往往把钱投在“人”身上，创业者的管理团队必须具备优秀的管理能力，良好的商业信誉，坚定的创业精神。
（3）了解你的风险投资公司。与风险投资人建立良好的关系，了解风险投资人所感兴趣的投资领域和风险投资人偏好，以及风险投资人所希望达到的投资期限和效果。针对性地给风险投资公司做融资计划。
（4）做好准备。首先，做好回答一大堆实质性问题的准备。风险投资家往往喜欢问及企业的人员素质，管理能力，市场前景，企业文化以及项目可行性等问题。另外，还会问及一些刁钻性的问题来考验创业者的信心和心理素质。创业者事先应考虑这些问题，并做好合理回答。其次，做好妥协的准备。风险投资家从自身利益出发，可能会提出一些损害创业者利益的条件，比如，要求放弃部分业务，干预企业管理等等。最后，做好失败的准备。风险投资家往往喜欢用否定的态度审查项目，意在在考查项目的可行性和创业者的信心。大部分项目都会被风险投资家否决。创业者需要坚定信心，应对挑战，屡败屡战。
3。融资租赁
融资租赁，也称为金融租赁或购买性租赁。它是目前国际上使用得最为普遍、最基本的形式。根据国际统一私法协会《融资租赁公约》的定义，融资租赁是指这样一种交易行为：出租人根据承租人的请求及提供的规格，与第三方（供货商）订立一项供货合同，根据此合同，出租人按照承租人在与其利益有关的范围内所同意的条款取得工厂、资本货物或其他设备（以下简称设备）。并且，出租人与承租人（用户）订立一项租赁合同，以承租人支付租金为条件授予承租人使用设备的权利。
中小企业由于资信问题，很难从银行取得贷款，所以需要有其他的资金来源渠道。融资租赁对于中小企业有以下的帮助。第一，可以节省企业运营的成本。融资租赁的租金利率虽然可能高于银行的贷款利息，但因为租金中包含了项目评估和设备选型等前期工作及设备采购与服务的费用，总成本低于银行贷款费用。第二，可以加大中小企业的现金流。银行货款期限通常比设备的使用寿命短得多。而租赁同类型的设备，可以接近这项资产的使用寿命期限，成本可以在较长时期内分摊。这样可以使大部分资金保持流动状态，避免设备投资耗用大量资金，造成资金周转困难，提高企业的投资收益。第三，由于融资租赁期结束后，设备由IBM回收，避免了设备落后的风险，同时还节省了设备管理的成本。第四，可节省项目建设周期。融资租赁将融资和采购两个程序整合，提高了项目建设的效率。由于租赁本身的灵活性和抗风险能力，也减少了项目建设过程中不必要的繁杂手续，使企业早投产，产生效益，抓住市场机遇。
融资租赁的程序：
（1）选择租赁公司。企业决定采用租赁方式筹取某项设备时，首先需了解各家租赁公司的经营范围、业务能力、资信情况，以及与其他金融机构如银行的关系，取得租赁公司的融资条件和租赁费率等资料，加以分析比较，从中择优选择。
（2）办理租赁委托。企业选定租赁公司后，便可向其提出申请，办理委托。这时，承租企业需填写“租赁申请书”，说明所需设备的具体要求，同时还要向租赁公司提供财务状况文件，包括资产负债表、损益表和现金流量表等资料。
（3）签订购货协议。由承租企业与租赁公司的一方或双方合作组织选定设备供应厂商，并与其进行技术和商务谈判，在此基础上签订购货协议。
（4）签订租赁合同。租赁合同系由承租企业与租赁公司签订。它是租赁业务的重要文件，具有法律效力。融资租赁合同的内容可分为一般条款和特殊条款两部分。
一般条款。主要包括：1）合同说明。主要明确合同的性质、当事人身份、合同签订的日期等。2）名词释义。解释合同中所使用的重要名词，以避免歧义。3）租赁设备条款。详细列明设备的名称、规格型号、数量、技术性能、交货地点及使用地点等，这些内容也应附表详列。4）租赁设备交货、验收和税务、使用条款。5）租赁期限及起租日期条款。6）租金支付条款。规定租金的构成、支付方式和货币名称，这些内容通常以附表形式列为合同附件。
特殊条款。主要规定：1）购货协议与租赁合同的关系。2）租赁设备的产权归属。3）租期中不得退租。4）对出租人和对承租人的保障。5）承租人违约及对出租人的补偿。6）设备的使用和保管、维修、保障责任。7）保险条款。8）租赁保证金和担保条款。9）租赁期满时对设备的处理条款等。
（5）办理验货与保险
承租企业按购货协议收到租赁设备时，要进行验收，验收合格后签发交货及验收证书，并提交租赁公司，租赁公司据以向供应厂商支付设备价款。同时，承租企业向保险公司办理投保事宜。
（6）支付租金
承租企业在租期内按合同规定的租金数额、支付方式等，向租赁公司支付租金。
（7）合同期满处理设备
融资租赁合同期满时，承租企业根据合同约定，对设备续租、退租或留购。
4。政府融资支持
各地政府给大学生、女性、下岗工人和农民创业提供融资支持，另外，政府也在政策上绿色节能、民生工程的项目。政府通过一些方式给扶植的企业于资金支持。
（1）贷款贴息。企业实施科技创新项目中向银行贷款所需支付利息的一部份或全部由政府承担。科技创新项目一般要具有一定规模和效益的，一般按贷款额年利息的50％—100％给予补贴，贴息总额不一般不超过100万元，个别重大项目可不超过200万元。2007年重庆市出台了《关于使用重庆市文化产业发展资金鼓励和扶持动漫产业发展的实施办法》，鼓励重庆市动漫产业发展。重庆市对企业为发展动漫产业新建投资项目贷款的，将给予一次性10万到50万元不等的贷款贴息补助。
（2）无偿资助。主要用于中小企业技术创新中产品研究、开发及中试阶段的必要补助、科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助，资助额一般不超过100万元；资本金投入，对于少数起点高，具有较广创新内涵，较高创新水品并有后续创新潜力，预计投产后有较大市场，有望形成新兴产业的项目，可采取成本投入方式。
5。其他融资渠道
除了以上传统的融资渠道外，创业者还可以采用其他融资方式，如孵化器融资、集群融资等等。创业者也可以自行创造新的融资渠道。
大学生自主创业贷款办理程序
很多省市都正对当地的实际情况出台了扶植大学生创业的贷款政策，但是很多大学生并不了解，更不清楚贷款办理程序，下面就借助辽宁省大学生自主创业贷款办理程序说明大学生创业贷款的一般程序。
根据辽宁省政府下发的《关于促进普通高校毕业生就业若干政策的通知》（辽政发［2003］26号）文件，我省持有自主创业证的大学毕业生可以申请自主创业贷款。按照规定，沈阳市申请自主创业小额贷款担保的高校毕业生，必须持有《大学生自主创业证》。毕业生申领《大学生自主创业证》需携带以下材料到沈阳市人事局毕业办办理：
1。《普通高校毕业生自主创业申请审批表》；
2。毕业证原件及复印件；
3。本人身份证原件及复印件；
4。报到证；
5。一寸照片两张；
6。本人档案需移交到沈阳市人事局毕业办。
市人事部门会同*门、团委对申请人申请贷款担保的基本条件进行初审并核发《自主创业证》后，初审合格的有关申请资料报送同级担保机构，担保机构对担保申请进行审核。担保机构承诺担保后，*门将申请人有关资料一并报送有贷款担保协作关系的商业银行进行贷款审查。商业银行经审定同意贷款后，与担保机构签担保合同，与贷款申请人签贷款协议，及时发放贷款，并在申请人的《自主创业证》上注明已办理担保贷款。
（资料来源：东北新闻网，）
风险投资家常问及的问题
（1）你的眼光是什么？
* 你的远见是什么？
* 你要解决什么问题？对象是谁？
* 你将来想要成为什么样的人？
（2）你的市场机会是什么？市场有多大？
* 您目标的市场有多大？发展有多快？
* 这个市场有多成熟，或多不成熟？
* 你�
